새희망홀씨대출이란?
새희망홀씨 대출은 저소득자나 금융 서비스를 이용하기 어려운 사람들을 대상으로 하는 상품입니다.
시중 은행에서 대출을 받기 힘든 경우에 많은 분들이 이용하는 것으로 알려져 있습니다.
일반적으로 시중은행에서 대출을 받기 힘들다면 비제도권(사금융이나 대부업체 등)을 이용하는 사람들이 많이 있는데요.
이런 경우에는 고금리의 늪에 빠져 매우 힘든 생활을 이어나가는 사람들이 많이 있습니다.
경제라는 건 그런 거지요. 그리고 요즘과 같이 가정경제가 매우 어려운 경우에도 마찬가지 입니다.
그런 부분에서 새희망홀씨 대출은 ① 소득이 적을 경우(또는 소득증명이 어려울 경우) ② 신용등급 또는 신용평점이 낮은 분들을 위한 상품이자 이용이 가능한 상품입니다. 이 글에서는 자격조건, 필요서류, 이용방법, 승인 방법 또는 승인 기간 단축 등의 방법을 안내합니다.
- 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해
별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품
① 새희망홀씨대출 지원대상
- 연소득 3천 5백만원 이하(35백만 이하)인 자
- 연소득 4천 5백만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20% 경우 (신용등급 6등급 이하)
② 새희망홀씨대출 지원내용
- 대출금리 : 연 10.5% 이하(은행별로 다릅니다.)
- 대출한도 : 최대 3천만원 이내
- 운영기간 : 25년까지
- 지원자격 : 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대
- 긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 지원합니다.
무엇보다도 긴급생계자금이 지원된다는 것이 가장 큰 장점이라고 생각합니다. 1년 이내에 성실하게 이자를 납부하기만 한다면 5백만원을 지원받을 수 있습니다. 대출을 받기 어려운 환경이면서도 동시에 관리만 잘한다면 이후 생활이 아주 안정적이게 될 거라고 생각합니다.
③ 새희망홀씨대출 자격 조건
새희망홀씨대출은 아래의 요건을 충족해야 합니다.
- 만 19세 이상이고, 1개월 이상 재직 중이거나 사업을 영위하고 있어야 함 (하나은행은 재직기간 1개월 이상부터 가능)
- 급여 생활자, 자영업자, 자유직업자(프리랜서)
- 연소득 3,500만원 이하는 신용등급 1등급 – 10등급 모두 가능
- 신용등급(NICE 기준) 6등급 – 10등급은 연소득 4,500만원까지 가능
위와 같이 일반적으로 새희망홀씨대출은 회사에 1개월 이상 재직중이어야만 합니다. 사업자의 경우에도 마찬가지입니다. 신용등급 조건도 확인해보세요.
④ 새희망홀씨대출 부결 사유
이런 경우에는 새희망홀씨대출이 부결될 수 있습니다.
무직자의 경우라도 연체가 있거나 미납 이력이 있으면 부결될 수 있다는 것이죠.
소득이 없는 무직자
- 재직기간 1개월 미만 (은행에 따라 최대 6개월)
- 연체가 있는 경우 (신용등급 9~10등급)
- 휴대폰 요금 미납자
- 4대보험 미가입자
- 과거 연체 기록이 삭제 되지 않은 경우
- 소득 대비 채무 비율(기대출)이 과도하게 높은 경우
⑤ 새희망홀씨대출 취급은행
새희망홀씨대출은 다음의 15개 시중은행에서 이용할 수 있습니다.
- 취급은행 : 국민은행, 신한은행, SC제일은행, 씨티은행, 하나은행, 우리은행, 부산은행, 경남은행, 농협은행, 기업은행, 수협, 대구은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행
취급은행에 따라 온라인 뿐만 아니라 모바일로도 새희망홀씨대출을 신청할 수 있습니다.
같은 새희망홀씨대출 상품이라고 할지라도 조건이 조금씩 다를 수 있습니다.
또한, 예를 들어 신한은행의 경우에는 새희망홀씨에서 신한 새희망홀씨Ⅱ로 상품 이름이 변경되었습니다.
⑥ 새희망홀씨대출 신청방법
새희망홀씨대출은 인터넷과 모바일로 신청할 수 있으며, 은행에 방문하셔도 됩니다. 은행에 따라서 인터넷과 모바일 둘다 되는 곳도 있고 인터넷만 되는 곳도 있고, 직접 방문해야 하는 경우도 있습니다. 자신이 사용하고 있는 주은행을 먼저 확인해보시는 게 좋을 것 같네요.
| 은행별 | 전화번호 |
| 국민은행 새희망홀씨 | 1588-9999, 1599-9999 |
| 우리은행 새희망홀씨 | 1588-5000, 1599-5000 |
| 신한은행 새희망홀씨 | 1577-8000, 1544-8000 |
| 하나은행 새희망홀씨 | 1588-1111, 1599-1111 |
| 농협은행 새희망홀씨 | 1588-2100, 1544-2100 |
| 기업은행 새희망홀씨 | 1566-2566, 1588-2588 |
| 부산은행 새희망홀씨 | 1544-6200, 1588-6200 |
| 대구은행 새희망홀씨 | 1566-5050, 1588-5050 |
| 광주은행 새희망홀씨 | 1588-3388, 1600-4000 |
| 전북은행 새희망홀씨 | 1588-4477 |
| 경남은행 새희망홀씨 | 1600-8585 |
| 제주은행 새희망홀씨 | 1588-0079 |
| 제일은행 새희망홀씨 | 1588-1599 |
| 씨티은행 새희망홀씨 | 1588-7000 |
| 수협은행 새희망홀씨 | 1588-1515 |
⑦ 새희망홀씨대출 한도
10만원 단위로 최저 50만원부터 최고 3,000만원까지 가능합니다.
단, 긴급생계자금으로 대출하게 되는 경우에는 3,500만 원 이내로 대출이 가능합니다.
이 경우에는 은행마다 조금씩 상이할 수 있으며 정확하게 확인해보시는 것이 중요합니다.
금리혜택을 받을 수 있는 대상자의 경우에는 금리우대를 받을 수 있도록 꼼꼼하게 조건을 확인해보시는 것이 좋겠네요.
⑧ 추가대출 가능여부
새희망홀씨대출의 한도는 3,000만 원까지이며, 기존 한도 내에서는 추가 대출 또는 재대출이 가능합니다.
따라서 한도 내에 여러번 대출 진행이 가능합니다. 다만, 문제는 또 대출 심사를 받아야 되는데요.
이 경우가 다소 까다로울 수 있는 부분입니다.
그나마 기존에 제출했던 서류들이 있을 것이기 때문에 다시 대출을 받아야 하는 과정에서 일부 서류는 제출하지 않는 경우도 있습니다.
⑨ 새희망홀씨대출 상환방법
원리금균등분할상환 방식으로 매월 일정한 원금과 이자를 납부하는 방식입니다.
원리금균등분할상환 방식과 원금균등분할상환 방식은 차이가 있으니 꼭 확인해보시는 것이 중요합니다.
이는 대출을 받기 전에 반드시 체크해야 하는 부분이며, 용어가 비슷하기 때문에 헷갈릴 수 있습니다.
대출 상환 방식에 따라 매달 내는 이자(금액)이 달라질 수 있으며, 이자를 가장 적게 내는 방식은 원금균등분할상환 방식입니다.
대출 상환 방식 알짜팁 : 총 4가지가 있으며, 원금 균등 상환·원리금 균등 분할 상환·거치식 상환·만기 일시 상환 방법이 있다.
⑩ 새희망홀씨대출 이용기간
최소 2년부터 최장 5년까지 1년 단위로 이용할 수 있습니다.
자신의 상환 능력에 따라 기간을 적절하게 설정하는 것이 매우 중요하겠죠.
⑪ 새희망홀씨대출 금리 및 금리 우대 혜택
최고 금리는 10.5%로 정해져 있으며, 신용등급에 따라 6.5%~10.5%로 이용할 수 있습니다.
- 신규 우대 금리 (최대 1.0%)
- 기초생활수급권자 : 0.2%
- 만 60세이상 부모부양 : 0.2%
- 다문화가정 : 0.2%
- 한부모가정 : 0.2%
- 다자녀(3자녀)가정 : 0.2%
- 만 29세이하 청년층 : 0.2%
- 만 65세이상 고령자 : 0.2%
- 장애인 : 0.2%
- 서민금융지원 금융교육 이수자 : 0.2%
위 항목은 중복 적용할 수 있으나 최대 1.0%까지 우대 가능합니다.
- 성실 상환 시 금리 우대 (최대 2.0%)
- 매년 연체 누적 일수 5일 이내 : 0.5%씩 감면
- 매년 연체 누적 일수 10일 이내 : 0.25%씩 감면
⑪ 새희망홀씨대출 중도상환수수료
중도상환 수수료가 없습니다.
이자를 아끼기 위해서 최대한 빠르게 상환하는 것이 중요하겠죠.
⑫ 새희망홀씨대출 준비서류
| 본인확인서류 | 주민등록증, 운전면허증 등 |
| 재직,영업 증빙서류 | 급여소득자 – 건강보험자격득실확인서, 국민연금가입자 가입증명, 재직증명서 등 |
| 자영업자 – 사업자등록증, 임대차계약서 또는 부동산등기부등본 등 | |
| 자유직업자 – 재직증명서, 계약서, 위촉확인서, 근로고용계약서, 사업자등록증 등 | |
| 소득확인자료 | 급여소득자 – 건강보험납부확인서, 소득금액증명, 근로소득원천징수영수증, 소득자별 근로소득원천징수부, 갑근세 원천징수확인서 등 |
| 자영업자 – 건강보험납부확인서, 연금납부확인서, 소득금액증명, 종합소득세 과세표준확정신고 및 납부계산서 등 | |
| 자유직업자 – 건강보험납부확인서, 연금납부확인서, 소득금액증명, 사업소득 원천징수영수증 등 |
모든 서류는 1개월 이내에 발급된 서류여야 합니다.
⑬ 승인기간 단축 방법
일반적으로 3일 이내면 승인이 완료됩니다. 빠르면 하루만에 승인이 되는 경우도 있습니다. 하지만, 보다 더 빠른 방법은 모바일로 신청하는 것입니다. 온라인이나 전화보다 모바일로 신청하게 될 경우에는 훨씬 간편하게 처리되기 때문입니다.