주택담보대출 1주택자 지원자격 조건 한도 총정리

주택담보대출은 집을 사기 위한 담보대출입니다.

현재 기준금리 상승으로 주택담보대출 금리도 빠르게 상승하고 있는데
대출상품의 현재 금리 상황을 비교하며 정부가 지원하는 상품을 함께 소개해보고자 합니다.

실제로 도움이 될 수 있는 대출 상품이었으면 좋겠습니다.
시중은행 대출 금리뿐만 아니라 정부 지원 대출도 소개해 드릴 테니 참고하시면 좋을 것 같습니다.

주택담보대출 상품 금리/이자 비교

추가로 주택담보대출 상품을 선보일 예정이라 정부지원 주택담보대출 등 많은 상품을 확인하실 수 있습니다.
대출노력입니다. 노력하는 사람이 결국 실행해서 대출을 받을 수 있기 때문에 포기하지 말고 계속 도전해 주세요.

1. 카카오뱅크 주택담보대출

카카오뱅크 주택담보대출

대출대상 : 아래의 기준을 모두 충족한 고객

  • 만 19세 이상 근로소득자 또는 사업소득자 (소득증빙 가능 고객)
  • 주택구입자금은 무주택 세대, 생활안정자금은 1주택 세대
  • 주택 보유수 산정 대상 세대원 모두 내국인
  • 금융사기, 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책 등 신청 사실 없거나, 당행 연체 없는 경우
  • 카카오뱅크 주택담보대출을 미이용중인 고객(세대원 전원)

대상 주택 : 아래의 요건을 모두 충족하는 주택· 수도권(서울/경기/인천) 소재 KB시세 9억 원 이하 아파트
· 본인 단독소유 또는 배우자와 공동소유
· 당행의 채권보전에 지장이 없는 아파트

대출한도 : 최소 2천만 원 ~ 최대 10억 원 (LTV, DSR, DTI 한도 내)

대출기간 : 5년, 15년, 25년, 35년 (택1)

대출금리 : (2022.04.12 기준 – 매일 변동)

  • 변동금리 : 연 3.004% ~ 3.734%
  • 혼합금리 : 연 4.286% ~ 4.784% (고정 + 변동 금리)

상환방법 : 원금 or 원리금 균등 상환방식

중도상환수수료 : 면제

제출서류

  • 이미지(원본 촬영) 제출서류· 공인중개업소를 통해 체결한 매매계약서(주택구입자금의 경우)
  • 등기필정보(생활안정자금의 경우)
    · 임대차계약서(생활안정자금 전세반환자금의 경우) ※ 추가 서류 요청 가능

2. KB 주택담보대출

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대출대상

주택 담보 대출 신청 고객 (주택구입/신축/경략주택 구입자금대출 및 통장자동대출 포함)
대상 주택 : 주택(복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2이상 이어야 함)
대출한도 : LTV, DSR, DTI 기준 가능 범위 내

대출기간

  • 만기일시상환 : 최저 1년 ~ 최장 5년
  • 혼합상환 : 최저 1년 이상 ~ 최장 20년 이내
  • 분할상환 : 최저 1년 이상 ~ 최장 35년 이내

대출금리

변동 – 3.40% ~ 최대 5.40% / 혼합 – 3.90% ~ 5.40% (2022.04.12 기준)

상환방법

일시상환, 원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정, 혼합상환 등 (택1)

중도상환수수료

1.2% (3년 이상 또는 금리변동주기 대출기간 동일 경우 1.4%)

제출서류

신분증, 등기권리증, 인감증명서 또는 본인서명사실확인서, 주민등록등본 및 전입세대 열람내역, 재직 및 소득증빙서류, 기타 추가 필요서류

3. 하나 아파트론

아파트를 담보로 변동금리 또는 혼합금리로 최장 35년까지 대출이 가능한 상품입니다.

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대출대상

아파트를 담보로 제공하는 손님

대출한도

담보대출 가능액 범위내 (단, 통장대출은 최대 3억원)

대출기간

만기일시상환 : 5년 이내 (단, 구입자금대출은 10년 이내)
통장대출 : 5년이내
분할상환 : 1년 ~ 35년

담보

아파트

상환방식

만기일시상환(일시대출, 통장대출), (부분)원(리)금균등분할상환

이자계산 방법

대출금에 연이율과 대출일수를 곱한 후 이를 365일(윤년인 경우 366일)로 나누어 산출하되 원단위 미만은 절사
원리금균등분할상환대출의 월별이자 계산은 대출원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산
일수계산은 여신당일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 및 분할상환 포함) 전일까지로 한다.(한편넣기)
위 내용에도 불구하고 다음의 여신은 여신당일부터 기일 또는 상환일까지로 한다.

  1. 대출 당일에 회수되는 대출금 / 2. 대외기관으로부터 자금을 차입하는 대출금으로서 이자를 상환일까지 지급하는 대출금 /
  2. 연체기간이 1일인 연체대출채권 및 지급보증대지급금 / 4. 대여유가증권
    원금 균등분할상환대출 : 대출금액 x 대출이자율 x 이자일수 ÷ 365(윤년은 366일)
    원리금 균등분할상환대출 : 대출금액 × 대출이자율 ÷ 12

4. 신한주택대출(아파트)

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상품개요

만19세 이상, 아파트담보제공 고객, 대출기간 최대 35년

대출고객

본인소유의 아파트를 담보로 제공하는 고객, 만 19세 이상 내국인, 소득증빙이 가능한 개인, 당행 심사기준을 충족하는 고객

대출한도

대출 조건에 따라 차등 적용, 담보기준가액 X 주택담보대출 가능한도율

  • 주택담보대출 가능한도율: 지역별, 담보종류별 대출기간별, 담보기준가액별에 따라 최대 70%까지
  • 주택담보대출 보유여부, DTI, 대출구조, 소득추정에 의한 소득산정 등에 따라 대출한도가 달라 질 수 있음

이자 계산방법 및 납입시기

계산방법 : 1년을 365일(윤년은 366일)로 보고 1일 단위로 계산
납입시기 : 이자 납입일을 정하여 일정주기(매월 등)마다 이자를 납입

휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 이자 납입 가능

주택담보대출의 약관

주택담보대출의 약관에 대해 알아보겠습니다.
1주택자의 경우 기존 주택을 처분하는 조건으로 주택담보대출을 받을 수 있습니다.
정부 지원 대출의 경우 주택담보대출이 처분 조건으로 집주인에게 지급됩니다. 대출 조건이 무엇인지 자세히 설명해 드리겠습니다.

투자과열지구와 조정대상지역에서는 1주택자가 주택담보대출을 받을 수 있다는 조건이 있습니다.

보금자리론 및 적격대출은 한국주택금융공사가 취급하는 서민대출입니다.
대출 상품은 주택담보대출 위치에 따라 1년 이내 또는 최대 2년 이내 처분 조건으로 대출이 가능합니다.

보금자리론의 대출 한도는 LTV(모기지론비율)의 70%이며, 한도는 3억 6천만 원입니다.
미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억원으로 확대됩니다.

지원 대상은 무주택자나 1주택자로 주택담보대출 위치가 투기지역이나 투기과열지역이면 1년 안에 기존 주택을 처분해야 하고, 다른 지역은 2년 안에 처분해야 합니다. 소득기준은 연 7000만원 이하, 신혼부부는 연 8500만원 이하가 될 수 있습니다.

집값은 KB시세 기준으로 6억 원 미만이어야 합니다.

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1주택자의 처분조건

1주택자의 처분조건에 따른 대출은 디딤돌 대출이 불가능합니다.
부부 합산 연소득이 6000만원 미만이면 상품 신청이 가능합니다. 부부 합산 순자산가치는 소득 4분위 전체 가구의 평균치인 4억5800만원 미만이어야 합니다. 생애최초 주택 구입자와 신혼부부, 자녀 2명 이상을 둔 가구주의 소득 한도는 연간 최대 7000만원까지 인정됩니다.

대출 한도는 LTV의 70%이고 한도는 2억 5천만 원입니다.
신혼 가구는 2억 7천만 원, 자녀 2명 이상은 3억 1천만 원, 30세 이상 1인 가구는 1억 5천만 원에 달할 수 있습니다.

주택가격은 융자승인일 기준 5억원 미만으로 하고, 전용면적 85㎡ 미만으로 합니다.
수령일 기준의 가격 정보를 가지고 있다면 5억 원 미만이 될 수 있습니다.

가격정보는 한국부동산공사의 시세정보나 KB시세에 적용되지만 분양가보다 낮은 가격을 기준으로 합니다.
만 30세 이상 1인 가구의 경우 전용면적 60㎡ 이하, 집값 3억원 이하로 기준이 낮아집니다.

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