소상공인 대환대출 신청 방법 자격 조건 6가지

소상공인 대환대출 신청 방법 자격 조건
소상공인 대환대출 신청 방법 자격 조건

소상공인 대환대출 가능한 곳

코로나19 이후 세계가 경제위기로 어려운 시기를 겪고 있습니다. 거기에 러시아 우크라이나 전쟁으로 물가도 빠르게 상승하고 있습니다. 처음엔 금방 끝날 것 같았던 코로나가 2년 이상 지속되자 소상공인들은 폐업을 하거나 대출을 받아서 버티거나 라는 갈림길에서 많은 고민을 하셨습니다.

인건비까지 올라 긴축재정에 들어간 소상공인 분들이 많이 계신데 정부에서 주는 재난지원금 손실보상금 등의 지원은 실상 큰 도움이 되지는 못하는 것 같습니다. 물론 아예 지원을 안하는 것 보단 낫겠지만요.

이렇게 대출로 버티시다 2금융 3금융의 고금리 대출까지 이어지신 소상공인 분들도 많이 계신데 정부에서 더 이상 지켜볼 수만은 없을 정도로 많은 소상공인이 무너지고 있음에 이러한 정책까지 나온 것이 아닌가 싶습니다.

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특히 고금리 대출은 이자부담에 연체에 대한 부담으로 돌려막기 등의 더 큰 부채의 위험을 가지고 있습니다. 이러한 분들을 위해 대환대출이라는 대출상품이 존재하는데 아직도 이 대환대출을 모르시는 분들이 많은 것 같아 안타깝습니다.

대환대출은 말 그대로 대신 환원해준다. 즉 고금리 이자의 대출을 저금리로 바꿀 수 있도록 돕는 대출상품입니다. 신용 등의 문제로 어쩔 수 없이 고금리를 이용해야만 했던 소상공인이라면 이 대환대출을 잘 알아보시고 활용하시면 이자에 대한 부담을 조금 덜 수 있으실 겁니다.

금융권에도 다양한 대환대출 상품이 있지만 정부에서 적극적인 대환대출 지원을 하겠다고 선언하였으니 이에 대해 좀 더 자세히 알아볼까 합니다. 정부지원은 일단 받으면 좋은 것이니까요!!

소상공인 정책자금 대환대출
소상공인 정책자금 대환대출

소상공인 정책자금 대환대출

코로나로 장기화된 경제 침체로 어려움을 겪는 소상공인을 위해 다양한 정부정책과 예산이 나오고 있습니다. 이 중 코로나를 버티려고 대출을 받다보니 고금리 대출까지 넘어간 소상공인의 고금리 대출 상환부담을 완화하기 위해 2천억 원의 예산을 지원한다고 합니다. 정상 영업 회복 및 경쟁력 제고를 위한 지원 사업이라고 하네요.

소상공인 대환대출 지원대상
소상공인 대환대출 지원대상

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소상공인 대환대출 지원대상

소상공인중 대환대출의 대상이 되는 조건은 어떻게 되는지 알아보겠습니다.

우선 소상공인 대환대출이니 당연히 소상공인 기본 법의을 충족하는 개인 혹은 법인사업자여야 가능하겠습니다.
또한 대출 신청일기준 소상공인 대표의 NCB 개인신용평점이 744점 이하이며 채무의 연체가 없이 정상 상환 중 이어야 합니다.
채무는 비 은행권(상호저축은행, 신용협동기구 등) 금리 7.0%이상 이어야 합니다.

소상공인 대환대출 신청 방법 자격 조건 6가지 4
소상공인 대환대출 제한대상

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소상공인 대환대출 제한대상

신청일 기준 국세 및 지방세를 체납중인 경우 대환대출 신청이 불가합니다. 성실납세자에게만 혜택을 주겠다는 셈이죠. 혹 세금 체납이 있으실 경우 미납된 세금을 납부하시고 신청을 하시면 됩니다. 신청일 기준 미납이라는 조건이 있으니까요.

또한 한국신용정보원의 일반신용정보관리규약에 따라 신용도판단정보와 공공정보에 해당하는 경우라고 하는데 어떤 경우인지는 정확하게 모르겠습니다. 해당되신다고 생각되시면 문의를 해보시면 좋겠습니다. 또한 금융기관 등의 대출금 연체 중이거나 휴업 또는 폐업한 경우는 불가능 하다고 합니다. 신용은 높지 않아도 상관없으나 성실납부와 미체납자에게만 주어지는 조건이니 이점 꼭 확인 하시고 신청하시길 바랍니다.

소상공인 대환대출 융자조건
소상공인 대환대출 융자조건

소상공인 대환대출 융자조건

대출 한도는 개인 또는 법인 당 3,000만원이며 대환대상 대출의 건수 제한 없이 대출한도 내 1회 신청 가능합니다.

대환대상 대출 상환 시 발생하는 이자와 중도상환수수료는 소상공인이 부담합니다. 금리는 연 5.5~7.0%, 고정금리로 고금리 대출을 이용하시는 분들에게는 환영할만한 금리인 것 같습니다.

대출기간은 5년이며 2년 거치, 3년 분할상환으로 2년 거치 후 3년 동안 매월 원금균등분할상환방식입니다.

소상공인 대환대출 지원방법
소상공인 대환대출 지원방법

✅ 아래 신용불량자 대출 가능한 곳(2022년 기준) 통해 확인하실 수 있습니다.

소상공인 대환대출 지원방법

대환대출을 취급하는 은행에서 신청, 접수 및 심사하여 대출대상여부를 판단 한 후 한도가 결정되면 공단에서 제공한 예금을 담보로 대출실행하게 됩니다. 이때 대출 심사는 코로나19 상황을 고려하여 기존 심사기준 보다 완화된 심사기준을 적용한다고 하니 해당되는 소상공인 분들은 꼭 신청하시길 바라겠습니다.


또한 담보 역시 신용이 낮아서 어쩔 수 없이 고금리 대출을 받는 저 신용 소상공인의 상황을 고려해서 공단에서 예금담보를 100% 제공한다고 합니다. 담보가 없어도 대출이 가능하다는 것은 역시 정부 지원이 있어 가능한 대출이니 필요하신 분들에겐 정말 희소식이 아닐 수 없네요.

소상공인 대환대출 신청기간 및 접수

소상공인 대환대출 신청기간 및 접수
소상공인 대환대출 신청기간 및 접수

✅ 아래 소상공인 시장 진흥공단 정책 자금 공고 안내 통해 확인하실 수 있습니다.

소상공인 대환대출 신청기간

  1. 7. 29.(금) ~ 12. 16.(금)까지 인데 정부정책자금 이다보니 예산이 소진될 경우 조기마감 될 수 있으니 필요하신 분들은 서둘러 신청하시길 바랍니다.

소상공인 대환대출 접수 및 문의처

대환대출 접수처는 신한은행과 하나은행입니다. 주거래 은행이 아니어도 대출은 가능합니다.

신한은행은 QR코드를 통한 온라인 신청․접수와 전국 지점방문을 통한 신청이 가능하며 하나은행은 지점방문을 통해서만 신청이 가능합니다. 방문 전 필요 구비서류를 위한 전화상담을 먼저 이용하시는 것도 빠른 진행에 도움이 될 것입니다.

소상공인 대환대출 - 신용보증재단 대환자금

소상공인 대환대출 – 신용보증재단 대환자금

소상공인 대환대출 – 신용보증재단 대환자금

이외에도 소상공인을 위한 대환대출 중 신용보증재단에서도 대환자금이라는 대출이 있습니다.

조건이 연이율 16%이상인 고금리 대출을 받고 있는 소상공인이라면 신청 가능하신데 역시 연체 없이 3개월 이상 채무를 상환 중 이어야 하며 소득대비 채무상환액의 비율이 40%를 넘지 않아야 가능하다고 합니다. 대출은 최대 3천만 원으로 정부 대환대출과 동일하지만 우선 현재의 조건으로는 정부에서 지원하는 소상공인 정부지원 대환대출이 조금 더 현명한 선택인 것 같습니다.

소상공인정책자금 https://ols.sbiz.or.kr

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